프리랜서 대출 가능한 곳, 최대한도 및 금리 기준 Best 5

직장인이나 개인사업자에 비해 대출 신청이 불리한 프리랜서 분들을 위해 프리랜서 대출 가능한 곳 Best 5에 대해 정리해 보았습니다.

시중에 나와있는 상품이 너무 많고 각각의 기준도 천차만별이다 보니 대출 상품을 선택하실 때 어려움이 많으실 텐데요.

이번 글에서는 은행원의 기준으로 봤을 때 한도와 금리 측면에서 프리랜서 분들께 가장 유리한 조건을 제시하는 상품 만을 소개 드리겠습니다.

아래부터는 각 상품의 특징에 더하여 신청방법까지 구체적으로 담아보았습니다.

자금이 필요하지만 소득 증빙 등에 어려움을 겪어오셨던 프리랜서 분이라면 각 상품을 비교하신 후 가장 적절한 것으로 판단되는 상품의 최종 신청까지 진행해 보시기 바랍니다.

프리랜서 대출① – 국민은행 KB사업자든든 신용대출

신청대상

KB 사업자든든 신용대출은 최대한도가 1억 원으로 상당히 높고, 시중은행 상품이기 때문에 금리 또한 매력적이라 첫 번째로 소개드리는 상품입니다.

신청대상은 자영업자 뿐만 아니라 소득이 발생 중인 프리랜서 고객 또한 포함됩니다.

불과 5년 전까지만 하더라도 시중은행에서는 프리랜서에게 신용대출을 판매하지 않는 추세였는데요. 카카오뱅크나 토스뱅크 등 편리한 인터넷은행과의 경쟁에서 우위를 점하기 위해 프리랜서에게도 대출을 판매하기 시작했습니다.

아래의 조건 중 하나에 해당하신다면 신청이 가능합니다.

• 사업소득원천징수 대상자 – 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 직업운동가 및 기타 프리랜서
• 사업자등록증을 소지한 상태로 현재 사업을 정상 영위 중인 자영업자

최대한도

이 상품은 최대 1억 원까지 신청이 가능한 신용대출 상품입니다.

다만, 마이너스통장 방식으로 대출을 받으실 경우 최대 5천만 원 이내에서 최대한도를 정하실 수 있습니다.

이 상품의 가장 큰 특징 중 하나는 “내맘대로 통장자동대출”을 선택할 수 있다는 점인데요.

기존 마이너스통장 대출은 사용한도 자체를 변경하려면 그에 맞는 조건변경 절차를 밟아야 했습니다.

이에 반해 “내맘대로 통장자동대출”을 선택한다면, 최초 약정했던 금액 범위 내에서 신청인의 희망에 따라 사용한도를 자유롭게 증액 또는 감액할 수 있어서 불필요한 대출 사용을 자제하고 싶으신 분들에게 유용할 듯 합니다.

대출금리, 기간 및 상품 특징

KB 사업자든든 신용대출의 금리는 연 6.77% ~ 8.07% 사이이며, 만기일시상환(마이너스 통장 포함)의 경우 최대 1년, 원(리)금균등분할상환 방식의 경우 최대 5년 범위 내에서 대출 신청이 가능합니다.

KB 사업자든든 신용대출 신청방법

대출 신청은 KB국민은행 전국 영업점 및 KB스타뱅킹 등 비대면 채널 모두에서 신청하실 수 있습니다.

프리랜서 대출② – 하나은행 핀크 생활비대출

프리랜서 대출 가능한 곳 중 두 번째로 소개드릴 상품은 하나은행의 핀크생활비대출입니다.

신청대상

핀크생활비대출은 하나은행과 하나은행의 자회사인 핀크에서 협약하여 만든 대출 상품으로, CB사 소득에 의해 한도가 산정되면 누구나 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.

그러므로 프리랜서 분들도 당연히 신청이 가능합니다.

최대한도

신청 가능한 최대 금액은 500만 원입니다.

위에서 소개해드린 KB사업자든든 신용대출에 비해서는 한도가 크게 작으므로, 5백만 원을 초과하는 금액이 필요하시다면 꼭 KB국민은행에서 해당 상품을 먼저 진행해보셔야 합니다.

대출금리, 기간 및 상품 특징

하나은행 핀크생활비대출은 1금융권의 상품이지만 신용평점과 소득 등에 따라서 금리가 최저 3.9% ~ 최대 14% 수준으로 편차가 다소 큰 편입니다.

또한 대출 취급은 만기에 일시 상환하는 방식과 원금 및 이자를 매월 상환하는 원금균등분할상환 방식을 선택하실 수 있습니다.

만기일시상환 대출의 경우 1년 단위로 취급 및 최대 10년까지 연장이 가능하며, 원금균등분할상환은 최대 5년 간 약정이 가능합니다.

하나 핀크생활비대출 신청방법

핀크생활비대출은 하나은행 앱이 아닌 핀크 앱에서 신청하실 수 있습니다.

프리랜서 대출③ – 신한은행 쏠편한 포켓론

프리랜서 대출 가능한 곳 중 세 번째는 신한은행 쏠편한 포켓론입니다.

신청대상

신용카드를 보유한 사람 중 연 소득이 3,500만 원 이하라면 누구나 신청이 가능합니다.

그러므로 프리랜서 분들 중 신용카드를 보유하신 분들 또한 당연히 신청이 가능합니다.

최대한도

신청 가능한 금액은 최소 50만 원부터 최대 500만 원까지입니다. 위에서 소개해드린 핀크생활비대출과 동일한 한도입니다.

대출금리, 기간 및 상품 특징

대출금리는 연 6.58% ~ 7.58% 수준으로 신용대출임을 감안했을 때 비교적 저렴한 축에 속합니다.

만기일시상환의 경우 1년 약정 가능, 원금분할상환의 경우 2년 간 약정할 수 있습니다.

다만 마이너스 통장 방식으로는 대출 이용이 불가능합니다.

신한은행 쏠편한 포켓론 신청방법

쏠편한 포켓론은 신한은행 모바일 앱인 쏠에서 직접 신청하실 수 있습니다.

신청대상

만 19세 이상이면서 SGI(서울보증보험) 보증서 발급이 가능한 내국인이라면 프리랜서 뿐만 아니라 모든 사람이 신청할 수 있습니다.

최대한도

카카오뱅크 비상금대출 최대한도는 300만 원입니다.

휴대폰으로 본인 인증 후 신용점수 조회 절차만 마치면 한도가 몇 분 이내로 나오기 때문에 사용성 측면에서는 훌륭하지만, 비상금대출 특성 상 한도 측면에서는 다소 아쉬운 부분이 있습니다.

대출금리, 기간 및 상품 특징

대출금리는 연 4.78% ~ 15.0%로 금리 적용 폭이 넓은 편입니다. 그러나 대출 방식이 마이너스 통장 방식으로만 취급 가능하기 때문에 내가 사용한 금액 및 기간에 대해서만 대출이자가 부과된다는 장점이 있습니다.

대출기간은 최대 1년이며, 1년 단위로 연장이 가능합니다.

카카오뱅크 비상금대출 신청방법

비상금대출을 포함하여 카카오뱅크에서 취급하는 모든 금융상품은 카카오뱅크 앱에서만 신청이 가능합니다.

본인인증과 신용조회만 거치면 1분 이내로 한도가 부여되기 때문에 급한 소액 자금이 필요하신 분들께 추천드립니다.

프리랜서 대출⑤ – 토스뱅크 비상금대출

마지막으로 소개드릴 프리랜서 가능 대출상품은 토스뱅크 비상금대출입니다.

신청대상

토스뱅크 비상금대출 신청대상은 만 19세 이상이면서 서울보증보험(SGI) 보증서 발급이 가능한 고객입니다.

최대한도

토스뱅크 비상금대출도 카카오뱅크와 마찬가지로 SGI에서 소액 보증서를 발급받아 취급하는 대출이기 때문에 한도는 300만 원입니다.

대출금리, 기간 및 상품 특징

대출금리는 연 6.2% ~ 15.0% 수준이며 등급이 양호하다면 약 7% 이하의 금리를 적용받으실 수 있습니다.

만약 300만 원 전액을 연 7%의 금리로 적용받는다면 매월 내야하는 이자는 약 17,500원입니다.

대출기간은 최대 1년이며 만기일시상환 방식으로만 취급이 가능합니다.

토스뱅크 비상금대출 신청방법

토스뱅크도 카카오뱅크와 마찬가지로 지점이 없는 인터넷은행이기 때문에 모든 상품 가입은 모바일로만 가능합니다.

약 5년 전까지만 하더라도 프리랜서 분들은 소득 증빙이 어려워 1금융권에서 대출을 받기가 어려웠습니다.

그러나 지난 5년 사이 카카오, 토스, 케이뱅크 등 인터넷 기반의 은행이 등장하며 새로운 경쟁 구도가 만들어지는 중이며, 이에따라 금융소비자의 니즈를 좀 더 충족시켜주는 많은 금융상품이 나오는 추세입니다.

고객을 확보하려면 좀 더 유리한 한도와 금리를 제시해야만 하기 때문이죠.

만약 신용점수가 낮아서 대출 신청에 어려움을 겪고 계신 분이라면 아래의 글도 약 3분 정도만 시간을 내셔서 읽어보시기 바랍니다. 분명 도움이 되는 정보일 것입니다.

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