카드론 대환대출이란 평균 15% 수준에 달하는 카드론 상품을 저금리 일반 대출로 갈아타는 대출을 뜻합니다.
카드론이 일반 대출에 비해 금리가 훨씬 높다는 사실을 알고 계시나요?
특히, 카드론은 금리가 높다는 점 이외에도 대출 취급과 동시에 신용평점이 하락한다는 단점이 있기 때문에 가급적 빠르게 저금리 상품으로 갈아타야 하는 상품입니다.
다만 여기서 주의해야 할 사항이 하나 있는데요.
기존 카드론에서 다른 카드사의 카드론으로 갈아타는 것은 아무 의미가 없다는 점입니다.
보통 지금 당장 연체를 막기 위해 한도가 나오는 다른 카드사의 카드론을 이용하는 경우가 많은데요.
이럴 경우 지금 당장의 연체는 막을 수 있지만, 금리는 기존 카드론보다 더욱 오르게 되며 신용점수 또한 더더욱 하락하게 됩니다.
그러므로 고금리 카드론과의 악연을 끊고 싶다면, 정부지원 대환대출을 통해 기존 카드론을 차근차근 상환하는 전략이 필요합니다.
아래부터 카드론 대환대출 상품으로 활용할 수 있는 정부지원 대출을 하나씩 체크해 보겠습니다.
다만, 현재 서울보증보험에 연체자로 등록되어 있는 경우라면 대부분의 정부지원 대출 신청이 불가합니다.
현재 서울보증보험에 연체자로 등록되어 있는지 확인을 원하신다면 아래의 링크 버튼을 통해 채무 조회를 우선적으로 진행해 보시기 바랍니다.
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카드론 대환대출 ① – 햇살론유스
현재 만 34세 이하이거나 취업 준비생이신가요?
그렇다면 가장 먼저 알아보아야 할 상품은 서민금융진흥원의 ‘햇살론유스’라는 상품입니다.
햇살론유스는 연 3.5% 고정금리가 적용되기 때문에, 기존 카드론 평균 금리(약 15~20%)에서 햇살론유스로 갈아탄다면 이자비용을 크게 줄일 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 최대한도 | 1,200만원(1인당) |
| 대출금리 | 연 3.5%(고정금리) |
| 대출기간 | 최대 15년 |
| 상환방식 | 거치 후 균등분할상환 |
햇살론유스 신청 대상
햇살론유스는 아래의 조건 중 단 한가지만 충족한다면 신청이 가능합니다.
- 만 19 ~ 34세 중 연 소득이 3,500만 원 이하인 자
- 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년(취준생)
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
햇살론유스 대출한도 및 금리
햇살론유스는 개인당 최대 1,200만 원까지 신청이 가능한데요.
다만 자금 용도에 따라 1회 최대 가능 한도가 300만 원에서 900만 원까지 차이가 있으며, 대학생인지 취준생인지 등 자격 조건에 따라 약정할 수 있는 대출 기간에도 차이가 있습니다.
대출금리는 연 3.5% 고정금리가 적용되기 때문에, 현재 약 15% 수준의 높은 카드론 대출로 과중한 이자를 부담하는 중이시라면 꼭 고려해 보아야 할 상품입니다.
햇살론유스의 신청방법부터 상환방식까지 모든 방법을 한눈에 보고 싶으시다면, 아래의 링크 버튼을 통해 햇살론유스를 더욱 자세히 체크해 보시기 바랍니다.
카드론 대환대출 ② – 근로자 햇살론
만 35세 이상이면서 현재 직장에 재직 중인 근로자이신가요?
그렇다면 근로자 햇살론을 최우선적으로 체크해 보셔야 합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 근로자 햇살론 |
| 지원기관 | 서민금융진흥원 |
| 최대한도 | 2,000만 원(2023년까지) |
| 대출금리 | 연 11.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 |
근로자 햇살론 신청대상
- 현 직장에서 3개월 이상 재직 중인 자
- 만약 이직을 했다면 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고, 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 자
- 연소득 3,500만 원 이하인 자
- 연소득 4,500만 원 이하인 자(KCB 700점, NICE 749점 이하일 경우)
근로자 햇살론 대출한도 및 금리
근로자 햇살론은 최대 1,500만 원까지 신청이 가능하나, 2023년 말까지 한시적으로 최대한도가 2,000만 원으로 증액된 상태입니다.
대출금리는 취급 금융기관 별로 조금의 차이가 있긴 하지만 통상적으로 연 11% 수준으로 적용됩니다.
근로자 햇살론의 신청방법 및 상환방식이 궁금하실 경우, 아래의 링크 버튼을 통해 상품의 자세한 내용을 확인해 보실 수 있습니다.
카드론 대환대출 ③ – 저금리 대환 프로그램
혹시 개인사업체를 운영 중인 자영업자이신가요?
그렇다면 즉시 가능 여부를 체크해 보아야 하는 상품은 ‘금융위원회’에서 주관하는 저금리 대환 프로그램입니다.
저금리 대환 프로그램이란 7% 이상의 고금리 가계신용대출(카드론 포함)을 사용 중인 자영업자들이 연 5.5% 이하의 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 도와주는 정부 운영 프로그램입니다.
사실 저금리 대환 프로그램은 카드론 뿐만 아니라 아래의 금융기관에서 받은 대출의 금리가 7% 이상이라면 모두 해당되므로, 대환이 가능한지 꼭 체크해 보시기 바랍니다.
저금리 대환 프로그램 대상 대출
- 은행
- 저축은행
- 여신전문금융사(카드사 및 캐피탈사)
- 상호금융(농협, 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고)
- 보험사
저금리 대환 프로그램 신청대상
저금리 대환 프로그램을 신청하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 대환하려는 대출이 대출 약정일로부터 1년 이내 사업 용도로 지출되었을 것
- 사업자대출 혹은 가계신용대출일 것
- 신청일 기준 사업을 정상 영위 중인 (개인)사업자일 것
- 최초 취급일이 ‘20.01.01일 ~ ‘22.05.31일 사이일 것
- 신청 시점에 금리가 7% 이상일 것
- 신용대출과 카드론만 가능
저금리 대환 프로그램은 이외에도 대출의 종류가 일반 가계대출인지 사업자 대출인지에 따라 최대한도가 달라지는데요.
최대한도 및 구체적인 상환 방식 등은 아래의 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
카드론 대환대출 ④ – 햇살론뱅크
현재 정책서민금융상품을 6개월 이상 사용 중이실 경우, 즉시 신청해 보아야 할 상품은 햇살론뱅크라는 정책대출입니다.
서민금융진흥원에서 취급 중인 상품으로, 최대 2,500만 원까지 대출이 가능하며 금리 또한 연 6~9%대 수준으로 저렴하기 때문에 카드론에서 갈아타기 좋은 상품입니다.
※ 정책서민금융상품이란?
새희망홀씨 / 미소금융 / 근로자햇살론 / 사업자햇살론 / 햇살론15 / 햇살론17 / 바꿔드림론 / 안전망대출 / 안전망대출ⅱ / 햇살론유스 / 햇살론뱅크
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론뱅크 |
| 취급기관 | 서민금융진흥원 |
| 최대한도 | 2,500만원 |
| 대출금리 | 연 6.06~9.94%(은행별로 상이) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
햇살론뱅크 신청대상
햇살론뱅크를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 사용한 자(또는 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)
- 신청일 기준 최근 1년 간 대출이 감소하거나 신용평점이 상승한 자
- 연 소득 3,500만 원 이하인 자(신용평점 무관)
- 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
햇살론뱅크 대출한도 및 금리
햇살론뱅크는 최대 2,500만 원까지 신청할 수 있으며, 금리는 취급 은행별로 차이가 있지만 통상 연 6~9% 수준의 금리를 적용받습니다.
2023년 11월 기준으로 현재 햇살론뱅크 취급 금리가 가장 저렴한 은행은 하나은행으로 현재 연 6.06%의 금리를 유지하고 있습니다.
햇살론뱅크는 우선 서민금융진흥원의 보증서 발급 절차를 거친 후, 은행에서 대출을 약정하는 방식입니다.
그러므로 아래의 링크 버튼을 통해 실행 방법을 먼저 체크하신 후, 실제 대출 신청을 진행하시길 권장 드립니다.
카드론 대환대출 ⑤ – 새희망홀씨
현재 연소득이 4,000만 원 이하이면서 근로소득 혹은 사업소득이 1개월 이상 발생한 상태인가요?
이럴 경우 카드론 대환대출에 적합한 상품은 새희망홀씨라는 상품입니다.
새희망홀씨는 정책자금의 성격이며, 대부분의 은행 및 저축은행에서 취급 중에 있는데요.
그중에서 특히 하나은행 새희망홀씨의 경우 재직 혹은 소득 발생기간이 1개월만 발생했더라도 신청이 가능한 상품이므로, 소득 발생기간이 짧다면 반드시 하나은행 새희망홀씨를 체크해 보시기 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 3,500만원 |
| 대출금리 | 연 6.55% ~ 7.55% |
| 대출기간 | 최대 5년 이내 |
| 상환방식 | 원(리)금균등분할상환 |
하나은행 새희망홀씨 신청대상
하나은행 새희망홀씨는 아래의 조건을 모두 충족해야 신청이 가능합니다.
- 근로소득, 사업소득, 연금소득이 1개월 이상 있을 것
- 연소득이 4,000만 원 이하일 것(단, CB신용평점 하위 20%일 경우 연소득이 5,000만 원 이하)
최대한도 및 금리
하나은행 새희망홀씨는 최대 약정 가능금액이 3,500만 원으로 저신용자 전용 상품 중 가장 높은 한도를 자랑하는데요.
특히, 금리 또한 연 6.5~7.5% 수준으로 저렴한 편이기 때문에 연 15~20%대의 카드론을 상환하기 딱 좋은 대출입니다.
또한 새희망홀씨는 은행권의 대표적인 저신용자 전용 상품으로, 스마트폰 하나만 있으면 즉시 신청이 가능한데요.
지금 바로 대출 신청을 진행해 보시려면 아래의 링크 버튼을 통해 하나은행 새희망홀씨의 신청방법을 체크 후 곧바로 신청까지 진행해 보시기 바랍니다.
최근 보도자료에 따르면 2023년 10월 기준 카드론 대환대출 잔액이 1조 4,903억 원으로 1년 전과 비교했을 때 약 48%가 증가했다고 하는데요.
이를 해석해 보면 금융 취약 계층이 점점 카드론을 많이 사용하고 있으며, 신용 불량의 상태가 될 위험이 점점 커지고 있다는 뜻입니다.
이 같은 상황에 빠지지 않기 위해서는 소비를 줄이는 것도 중요하지만, 무엇보다 현재 나의 대출금리가 몇 %이며 이를 어떻게 낮출 수 있을 것인지에 대한 진지한 고민이 꼭 필요합니다.
이번 글에서 소개해 드린 5가지 상품을 통해 카드론 대환에 꼭 성공하셔서 이자 비용을 절감해 보시기 바랍니다.