가끔 웹서핑을 하다 보면 채무통합 대환대출 혹은 채무통합 지원센터와 같은 광고가 눈에 띌 때가 있는데요.
신용대출, 담보대출도 아닌 대환대출은 어떤 대출을 의미할까요?
여기서 말하는 대환대출이란, 새로운 대출을 일으켜서 기존의 대출금을 갚는다는 의미입니다.
그렇다면 도대체 왜 새로운 대출을 받아서 기존 대출을 상환해야 하는 걸까요?
대환대출에는 아래와 같은 장점이 숨어있기 때문입니다.
채무통합 대환대출의 장점
대환대출 장점 ① 관리가 편해요
가지고 있는 대출의 수가 여러 개라면 각 대출의 원리금이 빠져나가는 날마다 통장에 원리금을 넣어두어야 하는데요.
잔액이 부족하면 자칫 연체로 이어질 수 있기 때문인데, 사실 이게 여간 귀찮은 일이 아닙니다.
이렇게 대출의 수가 많아서 일일이 관리하기가 번거로우신 분들이라면, 대환대출을 고려해 보실 필요가 있습니다.
예를 들어 1,000만 원짜리 대출 3개가 있다면 이를 3,000만 원짜리 대출 하나로 묶어버리는 것이죠.
이렇게 모든 대출을 하나로 묶어서 관리한다면 원리금 납입일 또한 월 1회가 되기 때문에 더욱 쉽게 내 대출을 관리할 수 있습니다.
대환대출 장점 ② 금리가 낮아져요
통상 여러 개의 대출은 제각각의 금리를 적용받고 있을 가능성이 큰데요.
채무통합 대환대출을 통해 대출을 하나로 묶는 과정에서 금리 인하의 효과를 노려볼 수 있습니다.
이는 대환대출 상품을 판매하는 기관 입장에서도 중요한 부분인데요.
대환을 신청하는 고객의 대출을 하나로 묶어주면서 금리를 인하해 주지 않는다면, 그 고객의 입장에서는 굳이 대환을 할 필요가 없겠죠?
그러므로 대출 기관은 고객 확보 차원에서라도 모든 대출을 하나로 묶는 대신 금리를 소폭 낮춰주는 것입니다.
대환대출 장점 ③ 신용점수 상승을 기대할 수 있어요
만약 2~3금융권에 모여있는 여러 대출을 상위 금융기관의 상품을 통해 하나로 통합한다면 신용점수의 상승을 기대해 볼 수 있는데요.
그전에 2~3금융권에서 대출을 받게 되면 대출 실행과 동시에 신용점수가 하락한다는 사실을 알고 계셨나요?
이처럼 2~3금융권에서 여러 대출을 받아서 신용점수가 낮아진 상태라면, 보다 상위 금융기관에서의 대환대출을 통해 신용도를 회복할 수 있습니다.
대표적인 채무통합 대환대출은?
토스뱅크 채무통합 대환대출
토스뱅크 대환대출은 이곳저곳에 흩어져있는 대출을 최대 3억 원까지 하나의 대출로 통합할 수 있는 대표적인 대환상품인데요.
약정기간도 최대 10년까지 체결할 수 있으며, 은행 방문 없이 스마트폰 하나로 모든 절차를 진행할 수 있기 때문에 최근 많은 수요를 얻고 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 토스뱅크 대환대출 |
| 취급기관 | 토스뱅크 |
| 최대한도 | 3억원 |
| 대출금리 | 연 5.64%~15.0% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방식 | 만기일시 / 원리금균등분할 |
토스뱅크 채무통합 대환대출 신청자격
- 만 19세 이상 내국인
- 타 금융기관에서 신용대출을 사용중인 자
- 현직장 재직기간 3개월 이상인 자
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 자
- 회생, 파산 면책 등 신청사실이 없는 자
토스뱅크 대환대출 신청을 위해서는 위 조건을 모두 충족해야 합니다.
케이뱅크 채무통합 대환대출
케이뱅크 또한 위에서 소개해 드린 토스뱅크와 마찬가지로 인터넷은행 중 하나인데요.
한도는 토스뱅크와 동일한 3억 원이며 은행, 카드사 및 캐피털사 대출 모두가 채무 통합의 대상입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 최대한도 | 3억원 |
| 대환금리 | 최저 연 6.7% |
| 대환가능 대출 | 은행, 카드사, 캐피탈사 대출 |
| 대출기간 | 최대 10년 |
케이뱅크 채무통합 대환대출 신청자격
- 현재 재직 중인 직장에서 근무기간이 6개월 이상일 것
- 연 환산소득 2,000만 원 이상일 것
- 국민건강보험 가입 근로소득자일 것
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족할 것
케이뱅크 대환대출 신청을 위해서는 위의 조건을 모두 충족해야 합니다.
금융위원회 저금리 대환 프로그램(개인사업자 전용)
마지막은 정부기관인 금융위원회에서 진행 중인 저금리 대환 프로그램인데요.
7% 이상의 고금리 가계신용대출을 받아서 사업 자금으로 사용한 자영업자만 신청할 수 있으며 모든 대출을 5.5% 이하의 저금리로 갈아탈 수 있도록 만든 하나의 제도입니다.
제도 시행 후 이미 약 2만 건(1조 원)의 대출이 연 5.5% 이하의 저금리 대출로 전환되었을 정도로 소진율이 빠르다고 하니, 늦기 전에 아래의 링크 버튼을 통해 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 채무통합 대환대출의 개념과 장점, 그리고 대표적인 대환상품을 체크해 보았습니다.
대환대출은 대출 신청자 뿐 아니라 금융사 입장에서도 실적을 위해 꼭 필요한 대출인데요.
보통 타사보다 유리한 조건을 제시해야만 해당 고객을 끌어올 수 있기 때문에, 통상 대환대출은 조건이 좋은 편입니다.
대출과 관련하여 더욱 다양한 상품을 둘러보고 싶으시다면 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.