연이율 10% 이상의 고금리 대출을 받고 있는 상태에서 저금리 대출로 갈아타기, 과연 가능할까요?
기존 대출의 금리가 몇 % 이든 하나은행 햇살론뱅크를 통해서라면 최저 연 6%대까지 금리를 낮출 수 있습니다.
먼저 햇살론뱅크란 어떤 상품일까요?
햇살론뱅크란 저신용자가 신용도 개선을 통해 1금융권에 안착할 수 있도록 지원해 주는 정부 지원 대출의 한 종류로, 서민금융진흥원에서 운영 중인 상품입니다.
대출을 열심히 갚았더니 신용평점이 어느 정도 오르긴 했지만 여전히 1금융권에서는 대출이 불가한 분들이라면, 햇살론뱅크를 통해 당당히 1금융권 대출을 받으실 수 있습니다.
[ 햇살론뱅크 3줄 요약 ]
- 정책서민금융 6개월 이상 이용했다면 최대 2,500만 원까지 대출 가능
- 소득이나 신용점수가 낮아도 상관없음
- 중도상환수수료가 없으므로 내맘대로 상환 가능
사실 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 보증서만 발급된다면 어느 은행에서든 대출을 받을 수 있는데요.
그럼에도 불구하고 하나은행 햇살론뱅크를 소개드리는 이유는 현재 하나은행의 금리가 6% 수준으로 가장 낮기 때문입니다.
지금 받고 있는 대출의 금리가 너무 높다고 생각하신다면, 꼭 이 글을 다 읽어보신 후 햇살론뱅크를 통해 저금리 대출로 갈아타기에 성공하시길 바랍니다.
햇살론뱅크 상품 안내
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론뱅크 |
| 취급기관 | 서민금융진흥원 |
| 최대한도 | 2,500만원 |
| 대출금리 | 연 6.06~9.94%(은행별로 상이) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
햇살론뱅크 지원 대상
햇살론뱅크를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 사용한 자(또는 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)
- 신청일 기준 최근 1년 간 대출이 감소하거나 신용평점이 상승한 자
- 연 소득 3,500만 원 이하인 자(신용평점 무관)
- 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
※정책서민금융상품이란?
정책서민금융상품이란 아래의 대출을 뜻하며, 아래 중 하나 이상의 상품을 6개월 이상 사용했다면 햇살론뱅크 지원 대상에 해당합니다.
- 새희망홀씨
- 미소금융
- 근로자햇살론
- 사업자햇살론
- 햇살론15, 햇살론17
- 바꿔드림론
- 안전망대출
- 안전망대출ⅱ
- 햇살론유스
- 햇살론뱅크
하나은행 햇살론뱅크 안내
햇살론뱅크 대출은 모든 시중은행에서 취급하고 있지만, 이번 글에서는 그중에서 금리가 가장 저렴한 하나은행 햇살론뱅크를 안내해 드리겠습니다.
하나은행 햇살론뱅크 신청대상
하나은행 햇살론뱅크를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능한 자
- 재직 및 사업기간이 3개월 이상인 자
- 연금수령 1회 이상인 자(연금소득자의 경우)
- 연 소득이 3,500만 원 이하인 자(신용평점이 하위 20%일 경우 4,500만 원 이하인 자)
대출한도
신청 가능한 대출금액은 최저 500만 원에서 최대 2,500만 원까지 신청할 수 있습니다.
만약 현재 이용 중인 대출의 금리가 10% 이상으로 높은 편이라면, 가급적 햇살론뱅크의 최대한도인 2,500만 원 전액을 신청하시는 것을 권장 드립니다.
저금리 대출의 한도를 최대한 활용해서 금리가 높은 대출을 갚는 것이 이자비용 절감에 유리하기 때문입니다.
대출금리
햇살론뱅크는 대출을 취급하는 은행마다 아래처럼 금리에 차이가 있습니다.
위에서 말씀드린 대로 현재(2023년 11월) 기준으로 가장 금리가 낮은 곳은 하나은행임을 확인할 수 있는데요.
다만, 위에서 보시는 금리에 연 2% 수준의 보증료가 이자의 형태로 반영되기 때문에 대출 신청인이 최종적으로 적용받는 금리는 연 8.06% 수준입니다.
아래의 경우에는 보증료를 감면받을 수 있다고 하니 참고하시기 바랍니다.
- 서민금융진흥원 금융교육 및 컨설팅 이수 0.1% 우대
- 만 34세 이하이면서 연 소득 3,500만 원 이하 0.5% 우대
대출기간 및 상환방식
대출기간은 3년과 5년 중 선택이 가능하며, 상환방식은 원리금균등분할상환 방식으로만 약정하실 수 있습니다.
원리금균등분할상환 방식은 대출기간 내내 원리금이 동일하므로 자금 계획을 세울 때 유리하다는 장점이 있습니다.
만약 최대한도인 2,500만 원을 연 8.06%(보증료 포함)의 금리로 5년 간 약정하신다면 매월 내야 하는 원리금은 507,628원입니다.
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크 신청방법은 너무 간단한데요.
햇살론뱅크를 취급하는 아래의 은행에 직접 방문하시거나 은행 앱에서 비대면으로 신청할 수도 있습니다.
- 햇살론뱅크 취급 은행 : 경남 / 광주 / 국민 / 기업 / 농협 / 대구 / 부산 / 수협 / 우리 / 전북 / 제주 / 하나 / 신한 / 토스
은행 방문 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 먼저 조회하신 후 은행을 방문하면 심사 기간이 크게 단축될 수 있으므로, 아래의 앱 다운로드 링크를 활용해 보시기 바랍니다.
이번 포스팅에서는 저신용 및 저소득자라도 1금융권 대출 이용을 가능하게 해주는 햇살론뱅크를 체크해 보았습니다.
현재 이용 중인 대출의 금리가 높은 편이라면 꼭 햇살론뱅크의 한도가 나오는지 조회해 보신 후, 나오는 한도만큼 저금리 대출로 갈아타기를 하신다면 매월 내는 이자 부담이 크게 줄어들 것입니다.
아울러 아래에는 서민금융진흥원에서 운용 중인 햇살론뱅크와 비슷한 서민금융 성격의 상품을 준비해 두었습니다.
상품별 가입대상을 체크해 보신 후 해당사항이 있으시다면 꼭 신청까지 진행해 보시기 바랍니다.