무직자 비상금 대출, 은행원 입장에서 본 Best 5

무직자 비상금 대출, 비상금을 떠나서 무직자도 대출이 가능할까요?

정답은 “당연히 가능하다”입니다.

무직자라 할지라도 연체나 부도정보 등이 없고 신용 등급이 나쁘지 않다면 여러 금융기관을 통해 비상금 대출이 가능합니다.

무직자 비상금 대출은 종류가 다양하지만 공통적으로 아래의 조건에 부합해야 합니다.

• 만 19세 이상의 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없을 것
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없을 것
• 당행(신청 은행) 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없을 것

1금융권(시중은행)의 경우 주로 SGI서울보증의 ‘개인금융신용보험’ 발급이 가능한 경우에만 대출을 제공하데 반해, 2금융권(저축은행, 카드사 등)의 경우 금융사마다 대출 가능 기준이 조금씩 다릅니다.

그래서 이번 글에서는 전직 은행원의 입장에서 본 ‘괜찮은 무직자 비상금 대출’ 상위 5개 상품을 소개해드리겠습니다.

무직자 비상금 대출 – KB 비상금대출

KB 비상금대출은 서울보증보험(SGI)에서 발급해주는 신용보증서를 담보로 한 소액 신용대출입니다.

KB 비상금대출은 서울보증보험(SGI)에서 발급해주는 신용보증서를 담보로 한 소액 신용대출입니다.

대출대상

대출대상은 만 19세 이상 내국인이어야 하며 서울보증보험의 개인금융신용보험증권 발급이 가능해야 합니다.

대출금리

대출금리는 최저 6.34%(2023.08.20 기준)이며 최대 0.4%의 금리우대가 가능합니다.

대출한도

KB 비상금대출의 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원입니다.

대출기간 및 상환방식

KB 비상금대출의 기간은 1년이며, 통장대출(마이너스 통장)의 방식으로만 이용이 가능하다는 특징이 있습니다.

우리 비상금대출은 소득을 전혀 보지 않고 오로지 통신등급만을 활용하여 대출한도를 책정하는 신개념 비상금 대출입니다.

대출대상

우리 비상금대출은 통신등급을 활용하기 때문에 직장과 소득을 따지지 않습니다.

통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용 중이며 CB 1~6 구간이면 누구나 신청 가능합니다.

• 통신등급이란? : 통신사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가한 등급입니다.

대출금리

우리 비상금대출의 최저금리는 우대금리 적용 감안 시 6.78%입니다.

우대금리 항목은 아래와 같습니다.

• WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인 – 연 0.2%p
• 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 – 연 0.3%p
• 상생금융 특별우대 : 연 0.5%p

대출한도

우리 비상금대출의 최대한도는 3백만 원입니다.

대출기간 및 상환방식

대출기간은 최대 1년이며 최대 10년 범위 내에서 연장이 가능합니다.

또한 마이너스 대출 방식으로만 취급이 가능하기 때문에 매월 사용한 금액 만큼만 이자를 납부하다가 만기일에 전액 상환하는 만기일시상환 방식입니다.

무직자 비상금 대출 – 토스뱅크 비상금대출

1금융권 은행 중 사용자 경험이 가장 뛰어나다는 평가를 받는 토스뱅크의 비상금대출 또한 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능하다면 누구나 신청해볼 수 있습니다.

대출대상

토스뱅크도 1금융권에 속하는 인터넷전문은행입니다. 토스뱅크 비상금대출 또한 직장이나 소득을 보지 않지만 신용보험 가입이 가능해야만 신청할 수 있습니다.

• 서울보증보험(SGI)의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
• 만 19세 이상의 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없을 것
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없을 것
• 토스뱅크에 비상금대출을 보유하지 않은 고객

대출금리

토스뱅크 비상금대출의 대출금리는 최저 연 6.12%에서 최고 연 15.0%입니다. (2023.08.20 기준)

기준금리는 금융채 1년물(3.86%)이며, 1년물이라는 뜻은 1년마다 기준금리가 변동된다는 뜻입니다.

대출한도

토스뱅크 비상금대출의 대출한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원입니다.

다만 서울보증보험 심사 결과에 따라 최대한도를 받지 못할 가능성도 있습니다.

대출기간 및 상환방식

대출기간은 1년이며 만기일시상환 방식입니다.

무직자 비상금 대출 – 주부OK론

직장이 없지만 만 30세 이상의 기혼 여성분이라면 OK저축은행의 주부OK론을 고려해보실 수 있습니다.

대출대상

OK저축은행의 OK주부론은 아래의 조건을 모두 충족해야 신청이 가능합니다.

• 만 30세 이상의 기혼 여성
• 신용평점 351점 이상일 것(NICE 기준)
• 연체대출금 보유 중이 아닐 것

대출금리

대출조건은 까다롭지 않지만 대출금리는 연 18% ~ 19.99% 수준으로 매우 높게 형성되어 있습니다.

앞선 3개의 상품보다 금리가 크게 높은 이유는, OK주부론의 경우 SGI서울보증보험 개인금융신용보험 담보가 아닌 신용 담보이기 때문입니다.

그러므로, OK주부론을 바로 신청하시기보다는 앞선 3개의 상품을 먼저 고려해 보심을 추천드립니다.

대출한도

OK주부론의 대출한도는 최소 10만 원에서 최대 500만 원으로 기존 1금융권의 일반적인 한도 300만 원 보다는 한도가 넉넉한 편입니다.

대출기간 및 상환방식

대출기간은 1년~10년 중 선택이 가능합니다.

상환방식은 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 방식 모두 가능하지만, 마이너스통장 방식으로는 이용이 불가합니다.

대출 만기일 이전에 상환할 시 1% 이내의 중도상환수수료가 부과된다는 단점이 있습니다.

무직자 비상금 대출 – 키위 비상금대출

키위 비상금대출은 KB저축은행에서 출시한 상품으로 직업과 소득에 관계없이 대출 신청이 가능한 상품입니다.

금리는 약간 높은 편이지만 중도상환수수료 및 보증료 등을 포함한 대출관련 비용이 전무하다는 장점이 있습니다.

대출대상

KB저축은행의 키위 비상금대출은 직업과 소득에 관계없이 KCB 개인신용평점이 475점 이상이면 누구나 신청이 가능하며, 영업점 방문 없이 모바일로 신청과 실행이 모두 가능하다는 장점이 있습니다.

대출금리

키위 비상금대출의 금리는 최저 연 8.9% ~ 최고 연 19.9%로 다소 높게 형성되어 있습니다.

위에서 소개드린 주부OK론과 마찬가지로 서울보증보험에서 발급한 신용보험 담보가 아니기 때문이며, 보통 이러한 대출은 신용평점이 낮을수록 금리가 높게 형성되는 특징이 있습니다.

대출한도

키위 비상금대출의 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원으로 1금융권의 비상금 대출의 한도와 동등한 조건이지만, 최대한도를 모두 소진하지 않았을 경우 최대 2회에 걸쳐 신청이 가능합니다.

예를 들어 1회 100만 원을 대출받았다면, 다음에 최대 200만 원 범위 내에서 추가 신청이 가능합니다.

대출기간 및 상환방식

대출기간은 최대 1년이며 마이너스 통장 방식과 만기일시 방식 모두 이용이 가능합니다.

마이너스 통장의 경우 사용한 금액 만큼만 이자를 납부하다가 만기에 일시상환한다는 특징이 있으므로, 금리와 한도 조건이 동등하다면 마이너스 통장 방식을 추천드립니다.

무직자 비상금 대출 총평

은행원 입장에서 본 ‘괜찮은’ 무직자 비상금 대출 상위 5개를 확인해 보았습니다.

금융소비자 입장에서 대출을 고려할 때 가장 먼저 확인하게 되는 것은 아무래도 금리 측면입니다.

위에서 확인하셨듯이 무직자 비상금 대출은 서울보증보험의 보증서 발급 여부에 따라 금리에 큰 차이가 있습니다.

그러므로 대출의 경험이 없으시다면 무조건 1금융권의 상품을 먼저 고려해 보신 이후에 저축은행, 카드사 등의 상품을 살펴보심을 추천드립니다.

처음부터 2~3금융권의 대출을 이용하실 경우, 대출금 입금과 동시에 신용평점이 하락하게 되며, 이는 앞으로 1금융권 대출 이용이 제한되어 어쩔 수 없이 2~3금융권을 다시 이용할 수밖에 없는 악순환을 형성합니다.

그러므로 대출 거래는 가능한 범위 내에서 가급적 상위 기관을 이용하시길 바라며, 특히 현금서비스나 카드 리볼빙과 같은 신용도에 악영향을 미치는 행위는 지양하심이 바람직합니다.

혹시 현재 프리랜서이신가요?

아래의 글에 프리랜서 전용 상품을 별도로 안내드리오니, 꼭 참고해 보시기 바랍니다.

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